ПЕРСПЕКТИВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ГРАЖДАН ПРИ ПОНУЖДЕНИИ К ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРА

В соответствии с п.п. 2,3 ст.1 Гражданского кодекса РФ [1] граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей в рамках договора и в определении любых условий договора при условии, что они не противоречат действующему законодательству.
Один из главных принципов гражданских отношений – свободное волеизъявление сторон. В соответствии со ст.421 ГК [2] понуждение к заключению договора не допускается. Однако, встречаются случаи, когда досудебный порядок урегулирования спора невозможен и граждане вынуждены защищать установленные законом права в суде.
ООО «Элита-Триумф» на одной из бесплатных процедур по уходу за лицом клиенту было предложено приобрести в рассрочку, беспроцентно, косметические товары, указанные в договоре розничной купли-продажи. Для получения рассрочки сотрудники настойчиво предлагали подписать акцепт на получение кредита в банке.
Клиент подписала первый лист Договора о предоставлении косметических процедур и Договор розничной купли-продажи косметики марки «Мон Платин». Сумма за набор косметики составила 120 тыс.рублей.
После внесения ряда платежей по указанному Договору, клиент внимательно ознакомилась с текстом и поняла, что платит за предоставление косметических процедур. С целью выяснить, не потребуют ли после оплаты процедур оплату косметических товаров, женщина обратилась в банк, являющийся аффилированным лицом ООО «Элита-Триумф».
В офисе банка специалист распечатала полный текст кредитного договора, заявление о добровольном страховании, график платежей по кредитному договору. При беглом прочтении стало ясно, что подпись заемщика на листах Договора, содержащих существенные условия, — поддельная.
Специалисты банка предложили заемщику все претензии изложить в письменном виде. В офисе ООО «Элита-Триумф» от комментариев отказались.
Существенное нарушение законодательства заключается в следующем:
в ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [6] содержится указание на условия, которые обязательно должны быть соблюдены до момента заключения кредитного договора:
«Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом – обязана предоставить заемщику – физическому лицу – информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора».
Договор должен в числе существенных условий содержать: размер процентной ставки по кредиту, полную стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, условия наступления имущественной ответственности сторон за нарушение сроков осуществления платежей, порядок его расторжения.
Анализ кредитного договора, с которым заемщик не была ознакомлена и который ею не подписывался, свидетельствует о следующих нарушениях:
В силу ст.435 [1] офертой признается предложение, адресованное конкретному лицу.
Статьи 8,9 Закона «О защите прав потребителей» [3] обязывают донести следующие сведения: фирменное наименование организации, место ее нахождения, что не отражено в договоре.
Согласно п.1.1. Договора «Общие условия договора», «Тарифы комиссионного вознаграждения Банка являются неотъемлемой частью договора», однако они предоставлены не были.
П.2.5. «Полная стоимость кредита» в нарушение ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [6] также не предоставлялась.
П.2.4. «График платежей», являющийся неотъемлемой частью Кредитного договора, не был представлен.
Ранее в соответствии с п.2.1.2. Положения Центрального банка РФ от 30.08.1998 года № 54 [5], нормами, предусматриваемыми главами 42, 45 ГК, условия предоставления кредита физическому лицу не поставлены в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Кроме того, открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [6] является правом, а не обязанностью гражданина.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» [3] запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В п.2.10 Договора получателем указано ООО «Элита Триумф», то есть в нарушение указанного законодательства Заемщик не имеет возможности распорядиться денежными средствами по собственному усмотрению.
Цена за товар (набор косметики под товарным знаком «Mon Platin» (Мон платин) не указана ни в договоре розничной купли-продажи от 25.02.2014 г., ни в кредитном договоре как это указано в п.2.2 договора розничной купли-продажи, что еще и свидетельствует о том, что заемщик не может быть оферентом по кредитному договору.
Реальная цена набора косметики не определена, а деньги перечислены ООО «Элита Триумф» на основании Договора. При этом учитывая информацию, имеющуюся в средствах массовой информации, цена на указанный товар является кратно завышенной.
Условие кредитного договора, обязывающее физическое лицо – заемщика – производить платежи в безналичном порядке – также незаконно.
О том, что клиента вводили в заблуждение при «заключении» кредитного договора свидетельствует фальсификация указанных ранее документов.
Из представленных суду Банком документов следует, что зачисление денежных средств на счет клиента было произведено в марте, в то же время, в соответствии с этими же документами, зачисление средств в оплату кредита начислены и взяты с заемщика банком с февраля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 22, 24, 39 ГПК РФ [7] , ст.ст.1,2,160, 820 ГК РФ, главами 27, 28 ГК РФ, ст.ст. 4,8, 9, 10, 13, 15, 16,17 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиенту необходимо обратиться в суд с требованиями признать кредитный договор незаключенным, обязать ответчика определить реальную стоимость товара, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф.

Список литературы:
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016)
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015)
3. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»
4. Пояснительная записка «К проекту Федерального закона «О потребительском кредитовании»//СПС «КонсультантПлюс»
5. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619) (документ утратил силу или отменен)
6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
7. «Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 30.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016)