Банкротство

Банкротство – это отсутствие возможности платить по счетам. Процедура банкротства является для должника обязательной, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и должник неплатежеспособен. Но если вы понимаете, что не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства, то сами можете инициировать процедуру банкротства.

На признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали попытки рассчитаться с кредиторами. То есть если просто взять крупный заем в банке и объявить о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то банк может обвинить вас в мошенничестве.

Внесудебная процедура банкротства (через МФЦ)

Долги без обращения в суд можно списать лишь при одновременном выполнении трех условий:

• Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам).
• Ваши кредиторы обращались в суд и получили судебный приказ (решение суда) о взыскании долга. Исполнительный лист был предъявлен в службу судебных приставов, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – у должника не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
• На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговых обязательств, на списание которых вы рассчитываете.

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны если:

• в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
• у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
• не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Банкротство через Арбитражный суд

Процедура банкротства через суд подразумевает составление и подачу искового заявления в Арбитражный суд, уплату государственной пошлины, внесение на депозит суда денежных средств в качестве вознаграждения арбитражному управляющему.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

Для подачи заявления в арбитражный суд необходимо подготовить:

• Заявление;
• Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;
• Список кредиторов и размера задолженности перед ними;
• Документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
• Справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
• Выписки по банковским счетам;
• Копии ИНН и СНИЛС;
• Квитанцию об оплате госпошлины.

Полный список документов определяется согласно статье 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022) в каждом отдельном случае индивидуально.

Порядок утверждения финансового управляющего определен в статье 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022).

После принятия заявления назначается судебное заседание, на котором должнику нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а имущество и официальные доходы должника перейдут под контроль финансового управляющего.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом: по самым скромным подсчетам вся процедура обойдется в 150 000 рублей. Это услуги по составлению заявления и подбор материалов приложений к нему, оплата госпошлины, вознаграждение финансового управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

• Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.;
• Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику;
• Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом;
• документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
• справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
• выписки по банковским счетам;
• копии ИНН и СНИЛС;
• квитанцию об оплате госпошлины.

К положительным моментам банкротства физических лиц можно отнести:

• Полное либо частичное освобождение от долговых обязательств;
• Возможность не общаться с кредиторами (все вопросы возьмёт на себя финансовый управляющий);
• Прекращаются или приостанавливаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства.

Минусы банкротства физических лиц:

• Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат;
• На время процедуры должник лишается права распоряжаться собственностью, управлять своими счетами, покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах);
• Имущество должника может быть конфисковано и реализовано на торгах;
• После решения суда банкрот не имеет права руководить юридическими лицами — в течение трех лет; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет; кредитными организациями – в течение десяти лет;
• На время суда для должника может быть наложен запрет на выезд за границу;
• На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса;

Процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами.

Если же вы приняли решение прибегнуть к процедуре банкротства – предлагаем услуги по юридическому сопровождению процедуры банкротства.

Адвокат Иванов Александр Иванович тел.89814624452
Юрист Жан Эльвира Эдуардовна тел.89062191228